Dintotdeauna, domeniul investițiilor, datorită accesului direct la bani, a fost supus, mai mult ca alte domenii, unui risc mai mare de fraudă. Folosind lipsa de cunoștințe a interlocutorilor sau dorința acestora de a crede propuneri „prea frumoase pentru a fi adevărate”, au existat și vor exista persoane care vor încerca să trișeze.

Cum te poți feri sau măcar minimiza interacțiunea cu astfel de experiențe neplăcute și, mai ales, generatoare de pierderi financiare?

Află cu cine lucrezi

Nu lua de bun ce îți spune și cum se prezintă interlocutorul tău, ci verifică aceste informații din surse oficiale, la un terț. Niciodată nu vei încheia un contract cu o persoană fizică, ci numai cu o firmă de investiții. Serviciile financiare autorizate sunt prestate de firme, prin intermediul unor angajați. Niciodată nu avansa fonduri către o persoană fizică, ci doar către entități juridice.

Este simplu să afli dacă firmele respective sunt certificate de autoritățile din domeniu și sunt autorizate să ofere produse de investiție. În acest sens, te ajută site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

De asemenea, pe site-ul Bursei de Valori București (BVB) găsești lista cu intermediarii care tranzacționează direct pe piața bursieră românească.

O metodă foarte bună pentru a testa onestitatea relației de investiții propuse este să încerci chiar tu să contactezi firma respectivă. Poți să îi găsești ușor? Sunt și alți angajați care te pot ajuta? Lucrează pe canale bancare clasice? Oferta lor de produse de investiții este una echilibrată, fără multă poleială și promisiuni?

O altă metodă utilă este să cauți informații publice despre firma de investiții și angajații săi. Presa economică specializată folosește materiale și comentarii de la specialiștii din domeniu și certifică, astfel, existența și profesionalismul acestora.

Fă pași mici într-un ritm confortabil

Auditul inițial al relației de investiții poate fi și este mai mult decât util să fie continuat și după deschiderea unui cont de investiții. În acest sens, sumele inițiale trimise într-un cont de investiții trebuie, în prima fază, să fie mai degrabă mici, raportate la bugetul total de investit. Este util să efectuezi și mici retrageri de numerar sau să evaluezi gradul de agresivitate a vânzării de produse financiare.

De asemenea, citește raportările financiare pe care le primești pentru a te convinge că ceea ce te aștepți se și întâmplă.

Recunoaște impostorii

În practică, cel mai important instrument contra fraudei este să dezvolți „anticorpi” față de cei care ar încerca să te înșele. Aceștia au metode și scenarii care, pentru o persoană cu experiență în piața de investiții, par, în cel mai bun caz, niște naivități.

Ce ar trebui să știi

1. Nu există câștig fără risc - Fugiți de oricine vă promite un câștig din investiții fără niciun risc asumat. În domeniul investițiilor, întotdeauna, poți să și pierzi. Cei care au propuneri care contrazic acest adevăr sunt cei de care e bine să stați departe.

2. Nu țintiți câștiguri spectaculoase - Bunul-simț funcționează și în materie de investiții. La finalul lunii aprilie 2024, conform BNR, depozitele gospodăriilor populației în sistemul bancar însumau peste 70 miliarde euro. Când vei primi o ofertă extrem de atractivă, gândește de ce acești bani – imens de mulți – se mulțumesc cu dobânzile bancare. Ce șanse ar fi ca cineva să vină, voluntar, să îți ofere câștiguri spectaculoase în schimbul capitalului tău, când atât de mult capital stă plasat la randamente modeste?

3. Nu există câștig garantat - Dacă cineva garantează un anumit profit, priviți-l cu scepticism. Nimeni, nici chiar cei mai experimentați investitori, nu știe ce va face piața mâine sau peste un an. Cei care clamează că au strategii, instrumente sau experiența necesară pentru a vă garanta câștiguri sunt impostori.

În domeniul investițiilor, gândiți de trei ori înainte de a acționa. Deciziile impulsive, luate sub presiunea pierderii unor mari oportunități, sunt cu siguranță negative. Ca în orice alt domeniu, nici în zona investițională nu există miracole, soluții neștiute, informații sigure etc.

Câștigă cei care au obiective realiste, se informează și au răbdare.